Le crédit « revolving », ou crédit renouvelable
Vous connaissez forcément ces crédits dits revolving : ce sont ceux dont vous bénéficiez avec les cartes des grandes enseignes du commerce. Enfin, quand je dis que vous en bénéficiez, il faut nuancer. Le bénéfice est plutôt du côté des organismes de crédit qui pratiquent sur les crédits renouvelables des taux de 16 % en moyenne, alors que vous obtiendrez un prêt personnel à 5 % dans votre banque. La différence est de taille !

Le principe du crédit renouvelable est simple : une réserve d’argent est mise à votre disposition – par exemple 3 000 euros. Tant que vous n’utilisez pas votre carte, vous ne remboursez rien. Mais dès que vous faites des achats, ou que vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer des virements sur votre compte courant, les mensualités commencent à tomber jusqu’à ce que vous ayez remis le compteur à niveau, c’est-à-dire que vous soyez revenue à 3 000 euros. En fait, c’est une sorte de crédit yo-yo.

D’un point de vue pratique, vous recevez tous les mois un relevé vous indiquant le montant et la date de la prochaine mensualité, le montant de ce que vous avez remboursé, et le montant de votre solde disponible, que vous pouvez bien évidemment encore utiliser. La mensualité est fixée au départ, lors de l’ouverture de votre compte. Elle dépend de la durée de remboursement (généralement de 24 à 36 mois), et, bien entendu, du montant mis à votre disposition. La mensualité peut ensuite varier en fonction de l’évolution des taux d’intérêt – mais vous en serez bien évidemment avertie.

Comme dans le cadre d’un crédit à la consommation, on doit vous remettre une offre de crédit préalable.

Vous en avez assez de ce crédit certes pratique, mais trop cher ? Deux solutions s’offrent à vous. L’une, de bon sens : une fois votre solde disponible remis à niveau, vous n’utilisez plus votre carte. Si vous n’y touchez pas pendant trois ans, l’organisme de crédit vous adressera un courrier par lequel il renouvellera sa proposition de mettre une réserve d’argent à votre disposition. Si vous ne répondez pas, le contrat sera résilié de plein droit vingt jours plus tard.

La seconde solution, plus contraignante, consiste à rembourser ce que vous devez, et à envoyer une lettre recommandée à l’organisme de crédit pour lui faire savoir que vous résiliez le contrat.

Foriel, Alix(CB). L'argent est une affaire de femme.
Paris, France: L'Archipel, 2006. 168.